JPモルガン・チェースは2023年に、直前に1億7500万ドル以上で買収した金融援助プラットフォーム「フランク」ウェブサイトを閉鎖することを決定した。理由？ Frank の創設者である Charlie Javice が400 万以上の偽の顧客アカウントを収集した詐欺計画の存在。
Microsoft Excel の特定の機能のおかげで明らかになった側面…
詐欺の始まり
この物語は、Frank の創設者である Charlie Javice が、合成データ技術を使用して 4,265,085 件の存在しない顧客アカウントのリストを抽出することに決めたときに始まりました。その後JPモルガンが提出した訴状によると、ジャヴィス氏は2021年8月にフランク氏の顧客データの審査を求める同銀行の要求に直面した際、人口統計的に実際のデータに類似した合成データを生成する方法に関する記事を提出した。
エンジニアリングディレクターは、プロセスの合法性に疑問を抱き、上司の要請を拒否したと述べた。この試みに失敗したジャヴィス氏は、数学と統計の専門知識に基づいた「創造的なソリューション」で知られるデータサイエンスの教授に頼った。
したがって、秘密保持契約 (NDA) に署名した後、前述の教授は、フランクの顧客の「代表者」としてジャヴィスによって提示された293,193 の顧客アカウントのサンプルからデータを推定するアルゴリズムと高度な技術を使用して、偽の顧客リストの作成を開始しました。ベース。
最後に、ジャヴィス氏はその学者に、インセンティブとして 4,700 ドルのボーナスを追加して、有罪となる詳細を削除するよう請求書を修正するよう求めた。偽の顧客のリストを作成する彼女の仕事に対して、彼は合計で時給 800 ドル以上を彼女に支払ったが、これは通常の報酬より 270% も高かった。
詐欺の発見
しかし、JPモルガンはフランクの顧客リストを悪用してダイレクトマーケティングキャンペーンに使用する計画を立てており、大量の電子メールを送信した後、 70％という驚くべき直帰率（電子メール未達）を受け取ったことで、その欺瞞がついに明るみに出た。
これにより銀行はさらに調査を進め、顧客リストに正確に 1,048,576 行が含まれていたという奇妙な偶然を含め、顧客リストの不規則性を発見しました。しかし、なぜこれが関係があるのでしょうか?
簡単: これは、Microsoft Excel で許可される最大行数です。正規のデータベースが、一般的なスプレッドシート ソフトウェアで許可されている最大行数と正確に一致する可能性は低く、ファイルを最大容量まで埋めるためにデータが意図的に操作されたことが示唆されます。これは、よく言えば不正行為の明らかな兆候です。
これにより、JPモルガンでは「危険信号」が発生し、より深い調査が行われることになりました。この奇妙な詳細がなければ、不正行為はさらに長い間検出されなかった可能性があります。
さらに、ジャヴィスと彼が雇った教授との間の電子メールが明らかになり、偽データ作成プロセスの詳細が暴露されました。 JPモルガンはその後、ジャヴィスが虚偽の情報を使って銀行に「フランク」の購入を誘導したとして訴訟を起こした。